bob体育:2022年第18期近年来:外贸新业态呈现蓬勃

时间:2022-10-10 08:32 作者:bob体育

bob体育作者|王晓《中国银行交易银行部总经理》

文章|《中国金融》2022年第18期

近年来,随着互联网技术的发展,跨境电商、海外仓等外贸新业态不断涌现,日益成为我国“稳中求进”的重要抓手。外贸。外贸新业态以“小额、高频、海量”为特征,跨境结算模式与传统外贸有很大不同;行业轻资产特征明显,依靠传统信贷模式难以满足其资金需求。中国银行坚决贯彻落实中央“稳外贸”工作要求,

bob体育外贸新业态呈现蓬勃发展态势

近年来,特别是新冠肺炎疫情发生以来,电子商务在世界各国的渗透率不断提高,跨境电商等外贸新业态蓬勃发展。海关数据显示,2021年我国跨境电子商务交易规模将接近2万亿元,5年内增长近10倍,市场采购贸易规模将超过9000亿元。外贸新业态逐渐成为带动外贸发展的“火车头”。

外贸新业态是外贸高质量发展的必然要求。依托“中国制造”强大的供应链优势,以及互联网技术特别是移动互联网技术对传统外贸的改造,外贸新业态成为我国数字经济的一张亮丽名片。外贸新业态拉直了贸易链条,大大降低了贸易中间商的涨价幅度,是外贸高质量发展的必由之路。

bob体育外贸新业态监管政策不断完善。2021年,国务院办公厅印发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》。相关监管部门将在国务院统一部署下统筹监管,外贸新业态监管环境日益改善。跨境电子商务综合试验区、通关、所得税和增值税征收等制度安排不断出台。

外贸新业态有力支持中小企业参与国际贸易。外贸新业态给外贸模式带来了革命性的变化。夫妻店和创业公司变身“大卖家”创造财富的故事层出不穷。越来越多的中小微企业和个体工商户通过外贸新业态参与原本属于“春雪”的外贸。

外贸新业态品牌化、标准化趋势明显。受2021年亚马逊“关店潮”等事件影响,外贸新业态品牌化和标准化加速,DTC(Direct to Consumer)等新模式加速推进。企业已从传统的“分销”模式向高附加值的品牌模式转变。中资背景的跨境电商平台和独立站不断涌现,企业管理精细化程度不断加深。良性转变。

外贸新业态配套产业日趋成熟。外贸新业态的整个业务流程涉及不同海关的众多不同主体,包括设计、生产、物流、清关、营销、支付、技术服务等诸多流程。支付服务商、SaaS技术服务商、物流服务商等配套产业不断演进,形成了一套完整的产业链。

外贸新业态需要创新金融服务

支付服务是外贸新业态最基本的金融服务。做好外贸新业态金融服务工作,需要新思维、新创造。商业银行等相关金融机构要加大结算、融资等基础金融产品创新,在满足交易真实性审查、反洗钱筛查、有效控制信用风险的基础上,提供普惠、安全的网上金融服务。要加强与境内外支付机构、跨境电商平台、市场采购联网平台等市场主体的深度融合,相互引流,提供“金融+非金融”

外贸新业态需要新的数字金融产品。在结算产品方面,外贸新业态“小、高频”的特点,要求银行具备处理打包汇款的能力,尤其是在跨境电商结算领域。目前市场上已经形成了一种主流的跨境结算模式,即境外支付机构接受境外支付,境内支付机构或境内银行承担境外资金。这种模式是市场自发形成的贸易公司 一达通,具有一定的合理性。对此,国内银行既要乘势而上,创新和完善现有模式下承​​接的数字结算产品,更要勇于创新,推动跨境电商直连平台等新模式不断落地,不断降低外贸新业态跨境结算成本。在融资产品、外贸新业态尤其是跨境电商方面,由于“双十一”和“黑色星期五”促销活动的营销活动高度集中,备货资金压力比较大,行业“轻资产”特点要求银行创新在线信贷融资服务。

外贸新业态需要新的数字风控能力。中国人民银行、国家外汇管理局等金融管理部门高度重视外贸新业态金融服务工作,要求银行做好交易真实性验证和融资风险管控。打包汇款通常包含数十万条交易细节,信用融资缺乏抵押品。如何有效识别虚假交易,控制信用风险,需要银行提出更多“实事求是”的措施,有效提升数字化风控能力。

外贸新业态需要新的数字营销体系。外贸新业态中小微商户众多,业务高度集中在龙头平台,结算高度集中在龙头支付机构。银行需要构建全新的数字营销体系,“强强联手”,与领先的平台和支付机构创新数字营销解决方案,发挥互联网公司的流量优势和客户洞察能力,不断优化新境外客户服务能力贸易格式,并提供不同的客户。“千人千面”个性化服务。

中国银行支持外贸新业态高质量发展

作为国有金融企业,中国银行始终坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署。做好外贸新业态金融服务工作,是积极贯彻落实国家政策,为人民服务,是坚决贯彻落实中央“稳外贸”工作要求。这项工作充分体现了金融的政治性和以人为本的性质,在一定程度上是在践行“做大做强”。同时,做好外贸新业态金融服务工作,也与中银集团的发展战略高度契合,是助力中行“舞象”的“利剑”。并实现数字化转型。2021年7月,中国银行尽快落实国务院要求,发布《中国银行支持外贸新业态新模式高质量发展的若干措施》,郑重承诺未来五年为外贸新业态新模式提供不低于2万元的资金。1亿元人民币跨境资金结算和融资服务支持。未来五年外贸新业态新模式000元。1亿元人民币跨境资金结算和融资服务支持。未来五年外贸新业态新模式000元。1亿元人民币跨境资金结算和融资服务支持。

具体是紧跟市场步伐,加强境内外联动,以跨境电子商务结算业务为基础,不断创新线上化、智能化金融服务。针对外贸新业态结算市场,中国银行建立了以对接境内支付机构业务为主,对接境外支付机构和直销业务为辅的“一体两翼”产品体系。跨境电商企业,可成为市场主流商业模式。提供无缝、全面、合规、优质的数字化结算服务。

针对跨境电子商务、市场采购、外贸综合服务、海外仓及新型离岸贸易等外贸新业态,中国银行紧跟市场趋势,不断创新结算服务产品,全面满足市场需求需要。

针对市场规模最大的跨境电子商务,中国银行于2017年推出“中银跨境电子商务”产品,服务国内支付机构。经过不断的迭代发展,目前的服务范围涵盖了跨境电商进出口的不同场景。十余家支付机构完成对接,累计交易金额超过5000亿元,为数十万中小商户提供便捷、安全、普惠的跨境结算服务,并有效通过数国内外购物节压力测试。在直连跨境电商商业模式方面,针对近年来跨境电商头部卖家和中资后台平台的发展趋势,中国银行于2022年初在亚马逊平台推出跨境电商直付代收产品。积极对接与大型跨境电商独立站企业和国内跨境电商平台合作,通过全面理顺跨境结算流程,大幅降低跨境电商跨境结算成本,提供“ BOC解决方案”为行业降本增效。同时,中国银行也在监管部门的指导下,积极探索与境外支付机构对接的可行性。早在2015年贸易公司 一达通,中国银行纽约分行与海外领先支付机构乒乓公司创新研发虚拟账户拆分系统,为海外支付机构提供了强有力的资金支持;2022年,中国银行将在深圳试点开展“出口跨境电商直通车”业务,通过直连境外支付机构贸易公司 一达通,有效提升跨境结算效率。

在市场采购与贸易方面,中国银行已对接十余家市场采购与贸易联网平台,为客户提供网上收汇结汇服务。中国银行着力扩大市场采购贸易规模,打造商户全链条金融生态服务,创新打造“中银跨境e财通”线上线下一体化收结汇在外贸综合服务方面,目前正在对接十余家外贸综合服务公司,提供代理出口收汇服务,其中包括深圳“易大通”等领先的知名外贸综合服务公司。海外仓方面,在200多家重点海外仓公司中,中国银行与130多家海外仓公司建立了密切的客户关系,客户占比达67%,是京东和纵腾的重点。公司为海外仓提供全方位的综合金融服务。在新型离岸贸易方面,我们在宁波、苏州、厦门、海南、浙江等地成功开展业务试点贸易公司 一达通,通过国际结算、信用证、保函等综合服务促进离岸贸易发展。占67%的客户,是京东和纵腾的重点。公司为海外仓提供全方位的综合金融服务。在新型离岸贸易方面,我们在宁波、苏州、厦门、海南、浙江等地成功开展业务试点,通过国际结算、信用证、保函等综合服务促进离岸贸易发展。占67%的客户,是京东和纵腾的重点。公司为海外仓提供全方位的综合金融服务。在新型离岸贸易方面,我们在宁波、苏州、厦门、海南、浙江等地成功开展业务试点,通过国际结算、信用证、保函等综合服务促进离岸贸易发展。

目前,中国银行不仅可以提供市场上主流的外贸新型业务结算业务模式,还可以依托专业银行在外汇和外贸业务方面的优势进行优化和创新。业务数据方面,2022年前7个月,中国银行外贸新业态下跨境结算业务规模同比增长50%以上,助力健康发展外贸新业态。

与传统外贸相比,新型外贸结算模式的难点在于“真”二字。在海量交易和订单数据的条件下,有效识别虚假和非法交易,不仅是监管部门一直强调的核心点,也是中国银行业务创新的核心关注点。

中国银行在大力拓展业务的同时,高度重视业务合规管理,不断加强合规能力建设,平衡好业务发展创新与合规的关系,将合规风控能力转化为业务发展竞争力。为提升合规能力,一方面,中国银行加强了对监管合规特别是全球60多家机构的反洗钱和制裁合规的深刻理解和把握;精神被密切跟踪。在客户准入“KYC”(了解您的客户)和“KYCC”(了解您客户的客户)方面,中国银行对合作伙伴的业务范围有深入了解,反洗钱和反欺诈等风险控制措施,了解和评估客户交易的真实性。使用核查手段了解其对接平台/独立站的情况,并定期复查。在交易真实性验证方面,中国银行在交易前、交易中、交易后等多个环节通过“人工+自动化”相结合,建立了一系列风控模型,在系统中部署了六大类20余种类型。交易。风控规则,加强对大额、拆分、高频、异常规模等异常情况的事中事后排查,建立客户和业务系统抽查机制贸易公司 一达通,有效识别和发现虚假交易情况,强化交易真实性审核机制。控制水平。在反洗钱筛查方面,中国银行加强制度建设,提供百万级交易细节层面的反洗钱筛查能力,为业务发展保驾护航。

中国银行对外贸新业态的金融服务不仅“齐全”,而且“优秀”。一方面,选择合作伙伴,全面控制准入,在中国人民银行、国家外汇管理局指导下与境内支付机构合作,与跨境电商平台、独立站、境外支付合作机构。选择交易规模大、风控措施完善、市场信誉良好的龙头企业。另一方面,我们将针对“小额、高频、海量”外贸新业态的鲜明特点,着力提升线上化、数字化处理能力,每年投入大量IT开发资源, 并根据客户的个性化需求进行敏捷和敏捷措施。迭代确保整个业务流程在线处理。

bob体育外贸新业态发展方兴未艾,新模式层出不穷。随着人民群众对美好生活的不断追求和出口卖家的品牌化进程,外贸新业态对金融服务的需求也在不断升级和变化。中国银行将继续密切跟踪市场动向,洞察客户需求,不断创新以跨境结算服务为核心的结算融资产品体系,为灌溉高质量发展提供“活水”为新形式的对外贸易融资。■